ما الفرق بين رقم الحساب ورقم الآيبان IBAN والسويفت Swift Code

قد يختلط الأمر على البعض ويظن انه لا فرق بين رقم الحساب البنكي ورقم الآيبان IBAN والسويفت Swift Code، والحقيقة مختلفة تمامًا بالطبع. بعدما يفتح اي شخص حساب فى احد البنوك، يكون له رقم حساب خاص به، حيث يكون رقم الحساب بمثابة تعريف للعميل فى البنك. عند إجراء الحوالات يحتاج الشخص الى عدة بيانات قد تشمل احيانًا رقم الأيبان، والسويفت كود.

بالحديث عن رقم الحساب، الآيبان، والسويفت كود نجد ان هذه الأرقام والرموز تسهل العمليات المصرفية وتضمن سلامة وأمان الأموال في التحويلات المختلفة سواء كانت محلية أو دولية. للمزيد من المعلومات يمكنك الإطلاع على مقالي ⇐ الفرق بين Swift و ACH: دليل شامل انظمة التحويل البنكية SEPA ،Fedwire ،RTGS.

ما هو رقم الحساب البنكي؟

رقم الحساب Account Number هو سلسلة من الأرقام (وفي بعض الحالات حروف وأرقام) المخصصة لحساب مصرفي معين في بنك معين. كل حساب في البنك يتميز برقم حساب فريد. يُستخدم رقم الحساب لتحديد حسابك في البنك. يعتبر معرفًا أساسيًا لجميع العمليات المالية مثل الإيداع، السحب، والتحويلات. يساعد في حماية حسابك حيث أن كل حساب له رقم خاص، ولا يمكن الوصول إلى الحساب إلا من خلاله.

يُستخدم رقم الحساب بشكل رئيسي في العمليات المحلية مثل، عمليات السحب والإيداع داخل الدولة، فيمكن للشخص ان يقوم بإيداع المال في حسابه او يقوم احد الاشخاص بالإيداع له. رقم الحساب عادةً ما يكون بسيطًا وسهل الاستخدام مقارنة بالـIBAN.

ما هو رقم الآيبان؟

الآيبان IBAN – International Bank Account Number هو رقم حساب مصرفي دولي يُستخدم لتحديد الحسابات المصرفية في المعاملات الدولية. يتألف من رمز البلد، رمز تحقق، رقم البنك، ورقم الحساب. يتيح الـIBAN توحيد تحديد الحسابات المصرفية على مستوى عالمي، مما يقلل من الأخطاء في التحويلات الدولية. يزيد رقم الأيبان من دقة عمليات التحويل المالي، حيث يتضمن معلومات عن البلد، البنك، والحساب.

بمنح الأيبان للعملاء سهولة التحويلات الدولية، حيث يسهل تحويل الأموال بين البلدان بطريقة أسرع وأكثر أمانًا. إستخدام الـIBAN يقلل من احتمالية الأخطاء في التحويلات الدولية بسبب التنسيق الموحد.

ما هو السويفت كود؟

رمز السويفت SWIFT/BIC هو رمز فريد يُستخدم لتحديد بنك معين أو فرع معين في المعاملات المالية الدولية. يتألف من 8 إلى 11 حرفًا، حيث يمثل أول 4 حروف البنك، 2 حروف البلد، 2 حروف الموقع، و3 حروف للفرع. يُستخدم رمز السويفت لتسهيل المعاملات المالية بين البنوك على مستوى عالمي. يساعد السويفت كود في تحديد البنك والفرع المخصص في المعاملات الدولية.

ما الفرق بين رقم الحساب ورقم الايبان؟

عض البنوك قد تحتاج إلى تحديد أرقام معينة من ضمن السلسلة الطويلة. الطريقة الأفضل والأكثر دقة لمعرفة رقم الحساب هو التواصل مع البنك مباشرة. اليك الفروق بين رقم الحساب البنكي ورقم الحساب المصرفي الدولي ايبان:

1. رقم الحساب (Account Number):

• التعريف: هو الرقم الأساسي الذي يخصصه البنك لحسابك المصرفي. كل حساب في البنك يكون له رقم حساب فريد، يُستخدم لتعريف الحساب داخل البنك.
• الاستخدام: يُستخدم رقم الحساب في المعاملات المحلية مثل الإيداعات، السحوبات، والتحويلات داخل نفس البلد.
• الشكل: عادة ما يتكون من سلسلة من الأرقام (وفي بعض الحالات قد يحتوي على حروف)، يتراوح طوله حسب سياسات البنك.
• مثال توضيحي: رقم الحساب 123456789 (يُستخدم داخل البنك لإجراء عمليات مثل الإيداع والسحب).
• البنية: رقم الحساب هو جزء من رقم الآيبان.
• الاستخدام: رقم الحساب يُستخدم في المعاملات المحلية.
• المدى: رقم الحساب يحدد الحساب داخل البلد أو البنك فقط.
• البنية: رقم الحساب هو جزء من رقم الآيبان.

2. رقم الآيبان (IBAN – International Bank Account Number):

• التعريف: هو رقم حساب مصرفي دولي مصمم لتوحيد عملية تحديد الحسابات المصرفية على مستوى عالمي. يتضمن رقم الحساب بالإضافة إلى معلومات إضافية مثل رمز البلد ورمز البنك.
• الاستخدام: يُستخدم الآيبان في التحويلات المالية الدولية. يسمح للبنوك في البلدان المختلفة بتحديد الحسابات المصرفية بدقة وتقليل الأخطاء في التحويلات.
• الشكل: يتألف من سلسلة طويلة من الأرقام والحروف. يبدأ برمز البلد (مثلاً: SA للسعودية، EG لمصر)، ثم رمز التحقق، ثم رمز البنك، وأخيراً رقم الحساب نفسه. قد يصل طوله إلى 34 حرفًا ورقمًا.
• الاستخدام: رقم الآيبان يُستخدم في المعاملات الدولية لضمان دقة وسلامة التحويلات.
• البنية: رقم الآيبان يشمل رقم الحساب مع معلومات إضافية تسهل التعاملات الدولية.
• المدى: رقم الآيبان يُستخدم عالميًا لتحديد الحسابات المصرفية عبر الحدود.
• مثال توضيحي: رقم الآيبان EG80BANK1234567890000 (يستخدم عند تحويل الأموال دوليًا، يتضمن رقم الحساب مع رموز إضافية لتحديد البنك والدولة).

كيف تجد رقم الحساب من رقم IBAN؟

لاستخراج رقم الحساب من رقم الـ IBAN، يجب فهم مكونات الـ IBAN بشكل جيد لأن رقم الحساب هو جزء من سلسلة الأرقام والأحرف التي يتألف منها الـ IBAN. عملية استخراج رقم الحساب تعتمد على بنية الـ IBAN المحددة من قبل الدولة والبنك المعني. خطوات عامة لاستخراج رقم الحساب من رقم الـ IBAN:

• تحديد هيكل الـ IBAN الخاص بالدولة: يجب معرفة هيكل الـ IBAN المستخدم في البلد المعني. يمكن الحصول على هذه المعلومات من خلال الموقع الإلكتروني للبنك أو من خلال معرفة المعايير المستخدمة في هذا البلد. على سبيل المثال، في مصر، يتكون الـ IBAN من 29 خانة:
  • أول حرفين هما رمز البلد.
  • يتبعهما رقمان للتحقق.
  • ثم يتبعهما رمز البنك ورقم الفرع.
  • وأخيرًا يأتي رقم الحساب.
• إزالة رمز البلد ورقم التحقق: عادةً، يتكون الـ IBAN من رمز البلد (أول حرفين) ورقم التحقق (رقمان). بمجرد إزالة هذه الأجزاء، يتبقى لك جزء من الـ IBAN الذي يتضمن رمز البنك ورقم الحساب.
• تحديد رقم الحساب المصرفي الأساسي (BBAN): في بعض البلدان، يشمل الـ IBAN ما يُسمى برقم الحساب المصرفي الأساسي (BBAN)، والذي يحتوي على رقم الحساب بالإضافة إلى مكونات أخرى مثل رمز البنك أو الفرع. تحتاج إلى معرفة كم عدد الخانات التي تمثل رقم الحساب بدقة ضمن الـ IBAN.
• استخدام بنية الـ IBAN المعروفة: بناءً على بنية الـ IBAN في بلدك، يمكنك تقسيم المكونات بشكل صحيح للوصول إلى رقم الحساب.
  • مثال: EG12 1234 0000 5678 9012 3456 7890: (افتراضي لـ IBAN مصري) رمز البلد (EG) + رقم التحقق (12) + رمز البنك والفرع (1234) + رقم الحساب (00005678901234567890).
    • في هذا المثال، رقم الحساب هو “00005678901234567890”.
• عن طريق التطبيق والموقع الرسمي للبنك: معظم البنوك تقوم بتوفير رقم الأيبان للعميل عبر الموقع الرسمي للبنك، كما يمكن للعميل الوصول لرقم الآيبان الخاص به من خلال تسجيل الدخول الى حسابه عبر تطبيق البنك.
• عن طريق خدمة العملاء: يمكن للعميل التواصل مع خدمة العملاء، والسؤال عن رقم الآيبان ليقوم موظف خدمة العملاء بتوضيحه.
• من خلال كشف الحساب: معظم كشوف الحسابات التى تصدر من البنوك تحتوي على رقم الآيبان الخاص بالحساب البنكي.

ما الفرق بين رقم الآيبان IBAN والسويفت Swift Code؟

الفرق بين رقم الآيبان (IBAN) ورمز السويفت (Swift Code) يكمن في الغرض والاستخدام الخاص بكل منهما في التعاملات المصرفية الدولية:

1. رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN):

• التعريف: رقم حساب مصرفي دولي مصمم لتوحيد وتسهيل عملية تحديد الحسابات المصرفية عبر الحدود. يتضمن رقم الحساب بالإضافة إلى معلومات إضافية مثل رمز البلد ورمز البنك.
• الاستخدام: يُستخدم الآيبان في التحويلات المالية الدولية لتحديد الحسابات المصرفية بدقة وضمان وصول الأموال إلى الحساب الصحيح.
• البنية: يبدأ برمز البلد (مثل: SA للسعودية، EG لمصر)، ثم رمز تحقق، ثم رمز البنك، وأخيراً رقم الحساب. يمكن أن يصل طوله إلى 34 حرفًا ورقمًا حسب البلد.
• وظيفته: يحدد الحساب البنكي الخاص بالعميل بدقة في النظام البنكي الدولي، ويضمن أن التحويلات المالية الدولية تُرسل إلى الحساب الصحيح.
• النطاق: الآيبان يتعلق بالحساب الفردي داخل بنك محدد.
• مثال: رقم الآيبان SA80BANK1234567890000 (رقم حساب في بنك معين في السعودية).

2. رمز السويفت (SWIFT/BIC):

• التعريف: هو رمز يتكون من 8 إلى 11 حرفًا يُستخدم لتحديد البنك أو الفرع المصرفي المعني في التحويلات المالية الدولية.
• الاستخدام: يُستخدم السويفت كود لتوجيه التحويلات المالية الدولية إلى البنك الصحيح. يُستخدم بالتوازي مع الآيبان لتحديد البنك والحساب بدقة.
• البنية: يتكون عادة من 8 أو 11 حرفًا:
  • الأربعة حروف الأولى تمثل رمز البنك.
  • الحرفان التاليان يمثلان رمز البلد.
  • الحرفان التاليان يمثلان الموقع.
  • الحروف الثلاثة الأخيرة (اختيارية) تمثل الفرع المحدد.
• وظيفته: يحدد البنك أو الفرع المصرفي في الشبكة الدولية، مما يساعد في توجيه الأموال إلى الوجهة الصحيحة.
• النطاق: السويفت كود يتعلق بالبنك أو الفرع على مستوى المؤسسة.
• مثال: رمز السويفت: QABKXCAI (يحدد بنكًا معينًا في قطر).

مقارنة الفرق بين رقم الحساب ورقم IBAN وSwift Code

تعد ارقام الحسابات البنكية والآيبان الخاص بها، بالإضافة الى سويفت كود البنك هى المتطلبات التى يحتاج اليها اى شخص عند إجراء تحويل بنكي سواء محلي او دولي. يوضح الجدول التالي كافة الفروق بين رقم الحساب ورقم الايبان ورمز السويفت من حيث الأهمية والإستخدام والفروق الأخرى.

تسلسل	وجه المقارنة	رقم الحساب	رقم الايبان	رمز السويفت
1	الوظيفة	تحديد حساب معين في بنك معين	توحيد تحديد الحسابات المصرفية دولياً	تحديد البنك أو الفرع المصرفي دوليًا
2	الاستخدام	العمليات المصرفية المحلية	التحويلات المالية الدولية	التحويلات المالية الدولية
3	النطاق	محلي	دولي	دولي
4	البنية	سلسلة من الأرقام فقط	حروف وأرقام؛ يبدأ برمز البلد ويشمل رقم الحساب	حروف وأرقام؛ يمثل البنك والفرع
5	الطول	يتراوح عادة بين 8-12 رقمًا	حتى 34 حرفًا ورقمًا	8-11 حرفًا
6	العلاقة بينهما	يستخدم داخل البلد	يتضمن رقم الحساب ضمنه	يعمل مع الآيبان لتحديد البنك والفرع
7	مثال توضيحي	1234567890	SA80BANK1234567890000	SABKXCAI

• رقم الحساب يُستخدم في التعاملات المحلية.
• رقم الآيبان يُستخدم في التحويلات الدولية ويحتوي على رقم الحساب بالإضافة إلى معلومات أخرى.
• رمز السويفت يُستخدم لتحديد البنك الذي يُرسل التحويل المالي إليه دوليًا.

معلومات إضافية من فريق دراهم

• يتمتع رقم الحساب بمستوى معين من الأمان، لكنه لا يكون كافيًا وحده للقيام بتحويل مالي، إذ يحتاج إلى معلومات إضافية (مثل اسم المستلم أو رقم الآيبان في التحويلات الدولية).
• الآيبان هو معيار دولي، تم تطويره من قبل اللجنة الأوروبية للمعايير البنكية (ECBS) ثم اعتمده المنظمة الدولية للمعايير (ISO 13616).
• يمكن أن يتغير رمز السويفت حسب الفرع الذي سيتم توجيه الأموال إليه؛ لذا يتضمن أحيانًا أرقامًا إضافية لتمثيل الفرع المحدد.
• في معظم الحالات، عندما تقوم بتحويل دولي، ستحتاج إلى جميع هذه العناصر (رقم الحساب، الآيبان، ورمز السويفت) لضمان أن الأموال تُرسل بدقة.
• مع التطور التكنولوجي في مجال البنوك، بدأت الأنظمة المصرفية في تبسيط وتوحيد هذه الرموز لتسهيل عمليات التحويلات المالية وجعلها أكثر شفافية.
• إدخال رقم الآيبان بشكل خاطئ يمكن أن يؤدي إلى رفض التحويل أو تحويل الأموال إلى حساب خاطئ، ولهذا السبب يتم عادةً إدخال الآيبان بحذر مع تأكيد إضافي من قبل النظام البنكي.
• إذا كنت تقوم بتحويل مالي دولي، تحقق دائمًا من أن جميع المعلومات المدخلة صحيحة (رقم الحساب، الآيبان، ورمز السويفت) قبل تأكيد العملية لتجنب التأخيرات أو الأخطاء.
• الـ IBAN ورقم الحساب ليس نفس الشيء تمامًا، لكن الآيبان يتضمن رقم الحساب كجزء منه.